家庭的财富传承是高净值人士最关心的问题之一，财富传承除了包括财富的增值和保值之外，如何完成财富的权利转移，将财富安全、顺利地转移给自己的继承人，是一个值得研究的课题。
今天孙晓东上海继承纠纷律师一起来聊聊高净值人士常用的财富传承的手段及其困境。
常见传承手段之一：法定继承
法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。
法定继承的困境
法定继承的困境非常明显，主要体现在如下几个方面：
1、 按法律规定的继承顺序、分配原则进行财产的分配，无法体现被继承人的真实意愿，甚至最终的分配方案与被继承人本人所愿截然相反。
2、 继承程序复杂、费用高昂。
法定继承人在继承相应财产时，必须经过继承权公证或者诉讼。
继承权公证需要产生一定的公证费用，且程序要求严格，要求所有的继承人要到场，并对财产分配没有异议；如果财产分配不均，则很难取得所有继承人的一致同意，易导致继承障碍。并且，在办理继承时，如果同一顺位继承人已死亡，需要提供死亡证明，很多时候，会因历史原因无法提供相应的死亡证明，也将导致继承障碍。
若无法进行继承权公证的，则必须通过诉讼来完成继承，增加了继承人的诉累。
常见传承手段之二：遗嘱（遗赠）
遗嘱（遗赠）继承是较为常见的传承手段，是指立遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。常用的遗嘱形式有自书遗嘱、代书遗嘱、律师见证遗嘱、公证遗嘱等。
其优点在于，可以根据被继承人的自由意志对各种形式的财产做出安排。
遗嘱（遗赠）的困境
遗嘱（遗赠）的困境也是非常明显，主要体现在如下方面：
1、 遗嘱的效力容易被质疑。
鉴于遗嘱在被继承人去世之后才生效或被公之于众，因此其效力经常受到质疑。特别自书遗嘱和代书遗嘱，由于立遗嘱人和代书人对相关法律法规的不了解，往往在遗嘱的内容、订立遗嘱的程序、遗嘱形式等方面存在瑕疵，导致遗嘱的效力受到质疑，最终导致遗嘱无效，无法实现立遗嘱人的真实意愿。
2、 同法定继承一样，继承人要实际继承遗产，须经继承公证或者诉讼
（详见上文内容，不再赘述。）
3、由于立遗嘱人所拥有的财产形式、类别经常发生变动，难免在遗嘱中有所遗漏。
常见传承手段之三：保险
保险在财富传承中的作用，主要是指投保人通过购买保险，并根据自身的意愿将自己的父母、配偶或子女设定为保险受益人，进而达到财富传承的目的。
其优势在于，操作相对简单灵活，可以一定程度上实现财富的保值和增值，投保人可选择传承时间、传承对象、传承比例，保险合同约定明确，不易引起纠纷。
保险的困境
使用保险进行财富传承的困境，主要体现在：
1、 受益人范围受限，中国大部分保险公司都要求受益人为被保险人直系亲属。指定非直系亲属的可操作性较小。
2、 保单变现较为困难，流动性较差。
3、 保险的种类、内容较为固定，个性化定制的空间较小。
4、 若因投保人经济状况突变而提前退保，将导致较大的损失。
5、 仅限于货币财产的传承，无法处理其他类型的财产。
常见传承手段之四：家族信托
信托作为国外较常见的传承方式，在我国起步较晚，目前信托法对信托产品的属性规定也不明确。
信托作为一种重要的传承方式具有如下优点：一定程度上可以实现财富隔离，达到财产保值增值的目的。同时可以体现委托人真实意愿，给付形式也较为灵活多样。
信托的困境
信托传承的困境也显而易见，主要体现在：
1、信托在我国尚处于起步阶段，相关的法律法规、监管、配套尚不完善，有很多法律的真空地带，性质及法律风险尚不明确。
2、信托产品的设立、运营、管理成本较高。
3、仅限于货币财产的传承，无法处理其他类型的财产。
财富传承是一个复杂的课题，每一种传承方式都有其优势及劣势，这就需要传承人根据结合自己的实际情况选择符合个人需求的传承方案。必要时，可借助律师、保险经纪、理财规划师等专业人士的帮助，制定综合性的传承计划。
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